协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计(孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行(xíng孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好)曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可按实际(jì)存(cún)期(qī)及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此(孕妇一天吃几个山竹，孕妇一天吃几个山竹比较好cǐ)外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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